ক্রেডিট কার্ড : শরয়ী দৃষ্টিকোণ|Credit Card: An Islamic Perspective

Abstract

Credit cards are a widely used tool in modern financial transactions, functioning primarily as a debt-based facility. Users can spend or withdraw funds within a set limit, which must be repaid within a specific period. International financial institutions supervise such services on behalf of banks, which, under Islamic legal terminology, may fall under the category of ʿujrah (service contracts)—provided they are free from ribā (interest). However, most conventional credit cards include interest clauses that render them impermissible in Islamic jurisprudence. Although interest can sometimes be avoided by clearing dues within the grace period, the inherent presence of interest conditions in the contract makes their use problematic. Major Islamic bodies such as the International Islamic Fiqh Academy, the Saudi Fatwa Committee, and the Indian Fiqh Academy have declared such cards impermissible. Yet, some scholars permit their use in cases of necessity, where no alternative exists and strict avoidance of interest is ensured. This study adopts descriptive and comparative methods to explore the operational structure of credit cards and assess their Shariah compliance. Through analysis of Qur’anic texts, Prophetic traditions, and juristic principles, the paper concludes that while credit cards offer utility, their typical contractual frameworks conflict with Shariah norms. Additionally, a comparative survey highlights the areas of consensus and divergence among contemporary jurists and Fiqh academies across various jurisdictions.

সারসংক্ষেপ : ক্রেডিট কার্ড আধুনিক আর্থিক লেনদেনের একটি জনপ্রিয় মাধ্যম, যা মূলত ঋণভিত্তিক ব্যবস্থা। এটি ব্যবহার করে গ্রাহক নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ খরচ বা উত্তোলন করতে পারেন এবং নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে তা পরিশোধ করতে হয়। ব্যাংকগুলোর লেনদেন কার্যক্রম তত্ত্বাবধানের জন্য আন্তর্জাতিক সংস্থাগুলো কার্ড পরিষেবা প্রদান করে, যা শরীয়াহ এর পরিভাষায় উজরা বা সার্ভিস কন্ট্রাক্ট-এর অন্তর্ভুক্ত, যদি এতে সুদের সংশ্লেষ না থাকে। তবে সাধারণত, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারে সুদের শর্ত জড়িত থাকায় এটি ইসলামী শরিয়ত অনুযায়ী নিষিদ্ধ। যদিও গ্রেস পিরিয়ডের মধ্যে বিল পরিশোধ করলে সুদ এড়ানো সম্ভব, তবুও এই চুক্তিতে সুদের শর্ত বিদ্যমান থাকায় এটি পরিহার করাই উত্তম। আন্তর্জাতিক ইসলামিক ফিকহ একাডেমি, সৌদি আরবের ফতোয়া বোর্ড ও ভারতের ফিকহ একাডেমির মতে, এ ধরনের কার্ড গ্রহণ করা জায়েজ নয়। তবে কতিপয় আলিমের মতে, যদি বিকল্প ব্যবস্থা না থাকে এবং সর্বোচ্চ সতর্কতার সাথে সুদ পরিহার করা যায়, তাহলে একান্ত প্রয়োজনে এটি ব্যবহার করা বৈধ হতে পারে। এই প্রবন্ধে এই বিষয়গুলো বিস্তারিত আলোচনা করা হয়েছে। গবেষণায় বর্ণনামূলক (ফবংপৎরঢ়ঃরাব) ও তুলনামূলক (পড়সঢ়ধৎধঃরাব) গবেষণা পদ্ধতি ব্যবহার করা হয়েছে। এতে ক্রেডিট কার্ডের কার্যপ্রণালী ও এর ব্যাংকিং ব্যবস্থা বিশদভাবে ব্যাখ্যা করা হয়েছে। ইসলামী শরীয়তের দৃষ্টিকোণ থেকে এর বৈধতা বা অবৈধতা বিশ্লেষণ করা হয়েছে। ফিকহি ক্লাসিফিকেশন ও আর্থিক লেনদেনের ধরন বর্ণনা করা হয়েছে।  মূল দলিল উপস্থাপনে কুরআন, হাদিস এবং ফিকহি কায়দার আলোকে সিদ্ধান্ত প্রদান করা হয়েছে। তুলনামূলক বিশ্লেষণে বিভিন্ন দেশের ফিকহ একাডেমি ও আলেমদের অভিমত পার্থক্য ও মিলসহ তুলে ধরা হয়েছে।